【第51回】創業融資の“数字の一貫性”が評価を分ける——書類で伝わる信頼設計

創業融資の審査で落ちる人の多くは、実は「数字が悪い」からではなく、**“数字の一貫性が崩れている”**からです。

金融機関担当者は、決して「利益が少ないから落とす」わけではありません。彼らが見ているのは、**“数字と説明が矛盾していないか”**です。

✅ 金融機関担当者が見る「一貫性の３ポイント」

① 売上の根拠と数値が一致しているか

「月商100万円」と書いてあるのに、顧客数や単価の説明が合わない——これは典型的な減点ポイント。

💡 対策：「単価 × 顧客数 × 回転率」で根拠を作り、文章でも数字でも“同じ結果”になるように整えましょう。

✅ 例：「1社あたり月3万円×顧客30社＝月商90万円」

② 経費と利益のバランスが現実的か

経費が売上に対して多すぎても少なすぎても、「計画が甘い」と判断されやすい部分です。

💬 金融機関担当者は、「この事業で実際にこれだけの利益率が出るか？」を直感的に見ています。

💡 対策：同業他社の平均原価率・家賃水準・人件費比率などを参考に。東京都の業種別データを活用すると、説得力が格段に上がります。

③ 資金使途と借入額の整合性

「500万円借りたい」と言いながら、設備見積が300万円、運転資金が100万円しかない——この時点で“残り100万円は何に使うのか”という疑問が生じます。

💡 対策：資金計画書と事業計画書の金額が完全に一致するように。端数の誤差でも「管理が甘い」と見られることがあります。

📊 一貫性チェックの具体例

書類	確認ポイント
事業計画書	売上・経費・利益の根拠が説明と一致しているか
資金繰り表	月ごとの残高がマイナスになっていないか
見積書・契約書	設備資金・運転資金の内訳が計画書と同額か
通帳コピー	自己資金の入金時期・金額が計画と整合しているか

💬 書類の整合性が取れていれば、「数字に強い人」「信頼できる経営者」と評価されます。

💡 担当者が信頼するのは「数字の美しさ」ではなく「矛盾のなさ」

数字が正確である必要はありません。むしろ、**“少し控えめで、現実的な数字”**の方が通りやすいです。

✅ 金融機関担当者が安心する数字の特徴 過大な利益を見込んでいない 想定外の支出に備えている 根拠の出所が明確

数字が“通じる”書類は、必ず「理由」がセットになっています。

🚀 Capital Bridge Advisoryのサポート

当社では、

• 売上・経費・資金繰りの一貫性チェック

• 金融機関目線での“整合性レビュー”

• 修正後の書類セット作成（すぐ提出できる形）をワンストップで提供しています。

実際の担当者が見るポイントに沿って調整するため、提出後の確認・差し戻しがほぼ発生しません。

💬 最後に

創業融資は、数字の“大小”ではなく、**“整合性と再現性”**で決まります。

完璧な事業計画よりも、「すべての数字に説明がつく」計画の方が、金融機関に信頼され、結果的に条件も良くなります。

Capital Bridge Advisoryでは、東京都制度融資や各都道府県の制度融資全般・日本政策金融公庫の申請準備を着手金なしで日本全国対応可能です。

初めての方でも安心してご相談ください。

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