第26回創業融資から3年以内に“金融機関と継続的な関係”を築く方法

創業融資を受けて事業が動き出すと、経営者は日々の業務に追われます。

しかし、**本当の意味での「信用づくり」**は、融資が実行された後から始まります。

創業から3年以内のこの期間は、金融機関があなたを“見極める”フェーズでもあります。

つまり、ここで信頼を築けるかどうかが、今後10年の資金調達力を決定づけるのです。

✅ 「3年間の信用曲線」を意識する

金融機関が企業を評価する際、特に注目するのが最初の3年です。

この期間は「信用曲線」が形成される時期であり、どれだけの安定性・誠実性・透明性を示せたかが、次の融資や金利条件に大きく影響します。

▶ 1年目：誠実な返済と報告で信頼の土台をつくる

▶ 2年目：利益を安定させ、計画通りの経営を見せる

▶ 3年目：再投資と成長戦略を打ち出し、金融機関に“伸びしろ”を感じさせる

この3年間を意識的にマネジメントできれば、あなたの会社は「融資が通りやすい会社」から、「融資を提案される会社」へと変わります。

・返済期日の遵守・計画どおりの事業運営・追加融資や再融資の相談のタイミング

公庫は、融資後のフォローを通して経営者の姿勢を見ています。特に「困ったときほど早く相談する」経営者は信頼されやすい傾向があります。

・決算書の健全性・資金の流れが明確であること・銀行・税理士との連携状況

保証協会は、“数字”と“関係性”の両方を見ます。書類が整っているだけでなく、金融・会計の専門家と協力できていることが評価につながります。

・入出金の安定性（口座の動き）・報告・共有の頻度・事業拡大や雇用創出の見込み

銀行は、「動きのある会社」を高く評価します。積極的に情報発信を行い、「この会社は成長している」と感じてもらうことが、次の取引への鍵になります。

金融機関が最も重視するのは、**「報告・連絡・相談ができる経営者か」**です。融資を受けた後、うまくいかない時ほど黙り込んでしまう人がいますが、実は、問題を早めに共有してくれる人ほど、支援を受けやすいのが現実です。

金融機関は敵ではなく、共に事業を育てるパートナーです。相談できる関係を築くことが、継続的な信用のベースになります。

創業融資から3年を超える頃、あなたの会社は次のフェーズに入ります。このとき、過去3年の信頼が可視化されます。

この3つがそろっていれば、保証協会付き融資でも、銀行プロパー融資でも、条件面で優遇を受けられる可能性が高まります。

信用とは、数字の裏にある“人の信頼”の積み重ねです。その信頼が、あなたの会社に未来の資金調達力をもたらします。

創業期の3年間は、「資金を借りる時期」ではなく、「信用を育てる時期」。

この考え方ができる経営者こそ、次のステージで本当に強くなります。

金を“使い切る”経営ではなく、お金を“循環させて増やす”経営へ。

創業融資の本当の価値は、そこから始まります。

そして、その循環を設計し、金融機関との信頼を戦略的に積み上げていくのが、Capital Bridge Advisoryの専門領域です。

そんな方は、ぜひ一度ご相談ください。

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