金融機関から「自己資本が足りないですね」と言われた経験はありませんか？創業期の資金調達では、自己資金・資本金が少ないと審査が不利になることがあります。 そんなときに知っておきたいのが、「 資本性劣後ローン 」。借入でありながら、 自己資本とみなされる特殊なローン で、創業者にとって大きな武器になります。 この記事では、資本性劣後ローンの仕組み・メリット・活用シーンをわかりやすく解説します。 【資本性劣後ローンとは？】 一般的な融資と違い、資本性劣後ローンは次のような特徴を持っています： 返済期限が長期（10年・15年）で設定される 期中に元本返済義務がない（利息のみ） 財務上、自己資本として扱われる （金融機関の与信評価が改善） つまり、「借金なのに資本のように見せる」ことができ、銀行の評価がグッと上がります。 【どうして“資本”とみなされるの？】 劣後ローンは、通常の借入よりも**「返済順位が劣る」**という条件を持ちます。破綻時には他の借入よりも後回しで、債権者としての立場が弱くなる代わりに、 会計上は資本に近い扱い を受けるのです。...

【はじめに】 創業融資を申し込んだ後、多くの方が不安になるのが「面談」。「何を聞かれるの？」「緊張してうまく話せるか心配…」そんな声をよく聞きます。 ですがご安心ください。 ポイントを押さえれば、初めてでもしっかり通過できます！ 本記事では、創業融資面談を成功させるための実践的なコツをわかりやすく解説します。 【面談の目的は“信用力の確認”】 日本政策金融公庫や金融機関の面談担当者が見ているのは、主に次の3点です： 本当に事業をやる気があるか（熱意・覚悟） 事業内容をきちんと理解しているか 返済できる見込みがあるか つまり、書類だけでは伝わらない 人柄や本気度、実行力 をチェックしているのです。 【よくある質問内容】 面談で実際に聞かれることの多い質問は以下のとおりです： なぜこの事業を始めようと思ったのか？ これまでの経歴と関連性は？ 売上の見込み根拠は？ 費用はどう試算したのか？ 万が一、売上が伸びなかったときはどうする？ これらに**「自分の言葉」でしっかり答えられるかがカギ**です。 【面談で失敗しない5つのコツ】 ① 事業計画書は「読み

創業時に迷わない！「保証協会付き融資」と「日本政策金融公庫」徹底比較ガイド 【はじめに】 創業資金を調達する際、多くの方が悩むのが「どの融資制度を選ぶべきか？」という点。とくに多いのが、 保証協会付き融資（制度融資）と日本政策金融公庫の融資 の違いがよくわからない…という声です。 本記事では、この2つの融資制度を徹底比較し、それぞれの特徴とメリットをわかりやすく解説します。 【日本政策金融公庫とは】 通称「日本公庫」は、政府が100％出資する公的な金融機関です。民間金融機関では対応が難しい 創業期・個人事業主・小規模企業向け に融資を行っています。 ■ 特徴 創業前から申込可能 担保・保証人が不要な「新創業融資制度」あり 面談を重視した審査スタイル（事業計画の説明が重要） 代表者個人の信用情報も審査対象 【保証協会付き融資（制度融資）とは】 民間の銀行や信用金庫が融資を行い、万が一返済不能になった場合に 信用保証協会が肩代わりする仕組み です。都道府県や市区町村が用意する「制度融資」の多くが、このスキームを利用しています。 ■ 特徴 原則として

企業経営で最も頻繁に必要となるのが「運転資金」です。仕入代金、人件費、家賃、広告費…毎月の固定費を支払うために資金が必要になるのは、赤字企業だけでなく黒字企業でも同じです。 今回は運転資金の主な調達先を比較し、それぞれのメリット・デメリットを解説します。 ■ 銀行融資 特徴 　都市銀行、地方銀行、信用金庫など。　金利が低く、長期の資金調達が可能。 メリット 　・低金利（年1～2%台のケースも）　・信用保証協会の保証がつけば無担保でも可　・長期の返済スケジュールが組める デメリット 　・審査が厳しい　・決算書、事業計画書の提出が必須　・実行まで1～2か月かかることも ■ ノンバンク（ビジネスローン） 特徴 　消費者金融系、商工ローン系、売掛債権担保融資など。　スピード重視の短期資金。 メリット 　・審査が比較的柔軟　・最短即日～1週間で実行　・無担保・保証人不要の場合もある デメリット 　・金利が高い（年8～18%など）　・短期返済（半年～1年以内が多い） ■ ファンド・投資家資金 特徴 　ベンチャーキャピタル、地域ファンド、事業再生ファンドなど。